武肺疫情進一步重創香港經濟，有企業倒閉、裁員甚至要員工放無薪假，如果正在供樓人士，生活大受影響。不過，早前大部分銀行都相繼推出還息不還本計劃，雖然供款少左，但整體利息卻多了，究竟申請是否有著數？什麼人才適合申請？
讀者來信
Anthony Sir你好！一直有看你的專欄，想請教，最近陸續有銀行推出還息不還本優惠，你覺得抵唔抵呢？值唔值得申請呢？
回覆讀者來信
經濟環境咁差，供樓又咁辛苦，銀行在這個非常時期，推出還息不還本計劃，正在供樓的朋友，第一個反應當然是…每個月供少好多喎！給人感覺就像紓困措施、共渡時艱，事實真係咁筍？
今天分享3點，一好、兩壞，與及分析誰申請較著數。
好處…每月還款少好多
如果你近年才買樓，你每個月的供樓利息應該與本金差不多，例如兩年前以600萬買入一個單位，借了8成按揭，分30年還，按揭利率約2.5% 計算，到了第25個月，你的供款是18,966，本金是9,425，利息是9541，每個月還少接近一半，正！
如果你已經供了很多年，例如已經供了28年，到了第337個月，供款18,966之中，本金是18,042，利息是924，如果只需要供息，每個月還少95%，真係食餐好啲都冇咗，爽！
當然，銀行不會讓你以後都還息不還本，只是共渡時艱而已，一般只是半年至一年的短期優惠，待經濟好轉後又要打回原型。
壞處…總利息增加
按揭還款是息隨本減的，點解最初幾年利息特別多，因為你欠的本金多嘛，以上述的例子為例，第25個月，你尚欠4,579,585，利息當然多，到了第337個月，你尚欠224,529，利息當然少。如果你有一年只還息不還本，首先，多付了一年利息，其次，由於這一年本金沒有減少，明年的利息亦沒有減少，總利息必然多了。
壞處…往後的供款多了
如果供款年期可以延長一年，還好！第4年的供款，按第3年的算式去供樓就可以了，如果供款年期不能延長，即是說，餘下28年的總供款，要分27年還，往後的每月供款自然就多了。
對銀行來說，其實它們沒有甚麼損失，白白多收了一年利息，賺多咗添，客戶又樂於接受，覺得你幫緊佢，何樂而不為呢？
甚麼人適合申請？
首先，收入大受影響，供樓很吃力的朋友。
這亦是銀行推出這個計劃的最主要目的，例如筆者有個朋友，原本在銅鑼灣賣名貴手錶，以佣金收入為主，自由行高峰期，每月收入十萬八萬，現在收入大減七成，影響頗大。當然市面上很多店例如做飲食零售的，都面臨倒閉、裁員的危機，冇咗份工就更慘。
其次，供樓已經很多年，利息很少的朋友。
正如之前的個案，如果你供到第337個月，其實每個月利息1,000元有找，正所謂出去食個Fine Dinning都唔夠埋單，難得銀行有這個計劃，可以淨番啲錢享受吓。
第三，資本不多，以小搏大，投機的朋友。
最低的成本，賺最多的利潤，筆者經常鼓勵年青人，唔好覺得自己冇可能，計啱條數，用盡槓桿，靠第一層樓賺取第一桶金，之後再慢慢諗如何資產倍增，就像筆者十多年前一樣。如果你的目標是持貨三年就賣出，這個計劃可以減輕你現時的供款壓力。但要記住，持貨越久，對你就越不着數，所以你要識買樓，識投資，識得搵一些低水有潛力的筍盤，三年後就可以賣出，就可以賺錢。
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